金控网贷：专注广州区域资产业务的国资P2P
金控网贷总经理韩飞
互联网金融方兴未艾，引来众多资本竞相投入，就连国资也按捺不住，在江苏、陕西国资企业先后挺进P2P领域后，广东也不甘落后，金控网贷成为广东国资进军P2P行业的标志。金控网贷是由广州金融控股集团有限公司绝对控股，由核心经营团队、国内互联网企业参股共同发起设立的专业从事民间借贷居间服务的专业金融服务机构，去年7月运行，9月6日正式上线。那么问题来了，这家新起的国资P2P运营模式是怎样的？它与民营P2P相比有何优势？风控是否科学合理？灵活性是否不如民营公司？本周，金控网贷总经理韩飞接受大粤财经专访，揭开广州本土国资P2P的神秘面纱。
资产端四大业务均扎根广州
韩飞介绍，金控网贷目前只做广州本地的业务，原因有两个，一是作为广州本地的P2P，要对当地的经济有一个支持。二是风控的管理半径决定了业务的一个区间就在广州本地。
据了解，金控网贷的资产业务端具体分四个领域：
一是与按揭服务公司合作垫资赎契业务，主要是针对二手房过户，买卖双方都是有经济实力的人，卖方要到银行赎出房产证来过户给买家，这时候就需要按揭公司提供资金支持，于是平台便与按揭公司合作，提供这笔资金，所有流程封闭运作以保障安全性，属于短期业务范畴，大多为一个月左右，年化收益率约为8% 。
二是和融资租赁公司合作，具体分两类，一类是融资租赁公司已发放资金的存量业务，属于应收账款保理，由融资租赁公司提供回购担保；另一类是共同拓展的新客户，由平台向承租人提供资金，融资租赁公司做保证担保，租赁物做为反担保措施。
三是与本地规模较大的专业市场合作，如江南果蔬专业市场，该市场每年有超过500亿的商品成交额，是浦发银行、工商银行、广州农商行的重点客户，每个档口的顶手费都不低于300万，档主的资金需求和资金实力都很强，而且由专业市场业主连带保证担保，每个档主融资100--200万，风险度极低。
四是针对富裕区域的村民开发了具有当地特色的村民贷款，广州的村民大多很富庶，出租收入、村经济组织的分红等，工商银行、建设银行、平安银行及民生银行均已进驻该市场，但无法大量满足村民发展所需的资金需求。例如白云区的长腰岭村，是中国裘皮之乡，年产值超过50亿元，从业人员超20000人，但银行一直以来都只能满足小部分的会员需求，为此平台与当地协会合作，联手共同开发了一项产品，主要针对裘皮采购、成衣缝制、加工销售等形成的产业链做融资。
国资P2P专注于稳健经营
韩飞认为，“借款项目风险控制是网络借贷平台的真正核心，借款项目的调查、审查、审批、贷中贷后管理等工作直接关系到投资人的切身利益。在目前环境下只有通过线下实地查验才能最大限度控制项目风险，对投资人的资金安全才能起到最大限度的保障。”
就金控网贷而言，平台采取的风控措施包括建立严谨的业务模式、完善的风控体系、专职的业务拓展和合规风险管理队伍。具体的风控措施包括，特定借款客户：限定在广州区域，单人最高借款金额不超过300万；选取现阶段风险相对较低的业务范围；必须实地查验借款项目，业务和风险部门实行平行作业、项目实地管理及上线披露、建立风险保证金制度等。
以特色业务的村民贷款为例，平台会要求借款村民提供的抵押清单上对应的资产及产权都是经村委会或村经济组织签字盖章认可的；另外平台也会跟村委或村经济社去印证该村民的口碑，等于做一重民间的征信审核。这种村民贷款模式在一定程度上也得到了银行（如平安银行、广州农商行）的认可。再如与广州本地大规模的专业市场合作的项目风控，除了要求借款企业提供水费单和电费单，平台还会要求其提供员工工资单和计件单。像江南果蔬，核实他们每天进出货的数量，看原始底单，甚至支付宝账单也会要求提供。
用户对国企背书的平台更为认可
据了解，在去年P2P行业迅猛发展的情况下，国资控股金控网贷平台的成立，较一般的草根P2P而言，一方面在平台成立的目的上有很大差异，政府希望平台能在互联网领域有所突破，在这个领域做出规范，甚至制定行业标准。另一方面，国企背景平台和草根平台业务开拓的方式和手法、风险控制的尺度和倾向性、都会有明显的差别，这可以在平台的运营手法或者资产端信息披露方面都能看到明显差异。但是在市场反应速度上，韩飞表示国资P2P与草根P2P没有任何的差异。“因为公司的反应机制很健全，不存在长期审批，决策灵活。”韩飞表示。
“用户对国企背书还是比较认可的，单户投资额的平均水平比一般高，现在达到8万多。只要开户激活后，持续投资的意愿更好。目前平台标的的年化收益率在7.5%-10%。”
谈及平台定位和未来的发展，韩飞表示，平台的定位是依托广州金融控股集团的综合经营优势，打造一个以特色借款人、精品投资人为目标客户，专注于提高金融业务效率，实现支持中小微、普惠金融的金融中介平台，走专业化P2P道路。未来希望能在特定领域做专、做大、做强，在行业内形成自己独特的业务风格和特色。
